暴雷！黄金掺假配方，190亿黄金大案被爆出！19家银行被罚！
金融家粉丝专属福利来啦：置顶金融家公众号，截图发至金融家后台可获得每周抽奖机会！本周奖品是88元红包！抽奖结果将于2月9号头条文末公布！（多留言可以让小金眼熟你哦）
来源：金融家（ijrjia）综合澎湃新闻，券商中国、中金在线、银监会网站等
编辑：小金
每逢周末出大罚单，银监会开罚单开到手软。看上个周日小金发布的金融业再响惊雷！邮储银行曝79亿票据大案：12家银行被罚2.95亿（附罚单），没让我们失望，昨天（2月2号），银监会公布了一起百亿黄金骗贷案的涉事银行处罚决定。
银监会方面表示，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。
这一次的案由，按银监会公告，系由陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件而全面排查中发现的。排查发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。
案件经过：
2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。
目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。
处罚结果：
1、陕西方面：当地银监局对辖内涉案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元。
其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。
对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。
2、河南方面：当地银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元。
对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。
3、陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
银监通报：
该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。
一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。
二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。
三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。
下一步，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
百亿假黄金骗贷背后：部分银行还在用土办法检测黄金
百亿假黄金骗贷案事发后，大家最为关心的，便是假黄金是如何能在十余家银行中蒙混过关？“专业手法造假+借用多人身份证骗贷+银行内控制度薄弱”，假黄金能蒙混过关的核心原因。
中国特大型黄金矿床之中，山东半岛居首位，而绵延于灵宝市和陕西省渭南市潼关县南部的小秦岭金矿区排名第二。灵宝、潼关两地相邻，依托于小秦岭金矿，均位列中国黄金十大产金县（市）。此番爆出的假黄金骗贷案，主要涉案地区正是灵宝和潼关。
上述业内人士对澎湃新闻表示，“黄金质押贷款这个业务过去就有，但是量没有这么大。国内有上海黄金交易所这个平台，大型的黄金生产企业根本不愁卖，生产黄金以后就会卖掉，不像其他大宗商品，有可能积在手里卖不掉。”
然而，近两年经济普遍不景气让黄金质押贷款业务热度上升。上述业内人士称，“正常融资渠道的紧张催生了这样一个金融创新，从银行内部来讲，对黄金质押贷款的授信以及条件约束上，比单纯贷款要松很多，毕竟有质押物。”
该人士强调，“尤其在大的产金地，不管是合质金还是标准金，这些地方都会多一些，更便于黄金实物质押。”
灵宝市另一家黄金矿企的一名人士在接受澎湃新闻采访时表示，“在灵宝当地及潼关，个人黄金质押贷款是普遍情况，但一般都是用真的黄金去质押贷款。比如说我手头有黄金，现在着急用钱，我就把黄金押到银行，银行放贷给我，将来等我资金够的时候，我再把黄金赎出来，都是这样操作的。”
这些产金地黄金质押贷款需求的旺盛让银行看到了新的业务。
《陕西日报》曾报道，中国工商银行潼关县支行（下称“潼关工行”）在陕西省首推个人黄金质押贷款，始于2003年。当时，潼关工行经过对潼关黄金交易情况的调查分析，向总行申请开办个人黄金质押贷款业务。潼关工行此举还引发了当地及灵宝金融机构的纷纷效仿。
即使在2006年，工行贷款系统升级后，由于贷款目录中没有此项业务，潼关工行暂停了黄金质押贷款，工行渭南分行党委还根据潼关经济发展的实际情况，报总行批准，使得潼关工行重新开展了这项业务。
经过查阅发现，潼关工行介绍其特色活动有两项，一项为理财产品推广，另一项即为黄金质押贷款。
农业银行三门峡分行也在2012年，针对三门峡市（灵宝属三门峡市管辖）辖内黄金资源丰富、黄金质押贷款需求旺盛的现实，经过上级行的授权批准，迅速开办个人黄金质押贷款业务。
除大行之外，一些村镇银行也参与其中。还查阅到的灵宝融丰村镇银行，曾在其官网详细介绍过黄金质押贷款业务。显示办理流程共有贷款申请、贷款调查、黄金的检测、贷款审查和审批、贷款签约和发放、贷款资金划转、依照合同约定按期偿还本息、还清贷款、质物的归还9步。不过，在澎湃新闻电话咨询灵宝融丰该项业务后不久，官网就撤销了对该项业务的介绍。
13名银行高管丢饭碗，监管人员同罚成趋势
近期来，银监会公布了一批大案要案的巨额罚单，与此前动辄上亿的罚单相比，此次涉事金融机构的罚没资金规模不算大，但受罚的人员众多。19家涉事金融机构共有104名责任人被罚，其中，就有13名行长等银行高管被“丢饭碗”。如陕西辖内8人涉事金融机构高管被取消1年至终身高管任职资格，工商银行河南三门峡灵宝支行，及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。
更为重要的是，从银监会最近公布的重大行政处罚看，银行业行政处罚呈现出一种新趋势，即处罚金融机构的同时，辖内银监系统监管人员也被问责。本次假黄金骗贷案中，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
金融强监管环境下，恐怕今后感到坐立不安的不仅是金融机构的高管们，监管人员也会因履职不力而遭罚。
银监会主席郭树清近日就在银监系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议上表示，对监管职责履行不到位、监管权力行使不规范、监管处罚不严不实的机构或部门，有责必问、问责必严。要持之以恒正风肃纪，坚持雷厉风行和久久为功相结合，严查由明到暗的隐形“四风”问题，查摆形式主义、官僚主义的“十种新表现”，整治表态多调门高、行动少落实差等突出问题。
中纪委驻银监会纪检组组长李欣然则透露，将紧盯选人用人、审批监管、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，重点查处“猫鼠一家”“监守自盗”的腐败案件，不断增强震慑遏制。
附：部分银行的处罚决议书里详细列明了处罚缘由和处罚金额
往期回顾
声明：本文仅代表作者个人观点，版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们，我们会在确认后第一时间删除。多谢！
各位读者阅读完这篇文章 ^^，如果您喜欢，点个赞给小编一点鼓励吧！